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浙商银行呼和浩特分行:

发挥区块链技术优势 创新金融科技应用 全力为民营经济保驾护航

浙商银行副行长景峰走访伊利集团。
浙商银行与蒙牛集团签署战略合作协议。
  民营经济在内蒙古经济社会发展中发挥了不可替代的重要作用,自治区党委、政府着力破解民营经济发展难题,不断开创民营经济发展新局面。作为一家以民营资本为主体、民营企业为客户基础的商业银行,浙商银行呼和浩特分行从成立以来就紧跟自治区党委、政府的各项部署和要求,积极落实“保项目、入园区、进企业、下乡村”专项行动,想方设法出实招、求实效,持续助力民营经济发展。

  2019年12月,浙商银行正式入驻呼和浩特,两年来,该行坚持把党的建设摆在首位,从高标准党建中获取“红色动力”,为分行发展打造“红色引擎”,以“两最”总目标为引领,大公司、大零售、大投行、大跨境、大资管“五大”板块创新协同,深入实施平台化服务战略,打造“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台;不断提升线上化、平台化、场景化、数字化金融服务能力,创新行业解决方案、落地平台化场景应用模式,帮助民营企业构建稳定的供应链、产业链、价值链和生态圈,探索出一条服务民营经济的特色化、差异化之路,助力自治区民营企业解决融资难题。目前,浙商银行呼和浩特分行民营企业融资余额122亿元,较年初增长47%,占全部企业融资余额的56%。

  “浙商”更懂“民营”

  解决民企“痛点”更精准

  浙商银行地处杭州,股东七成以上都由民营企业构成,拥有天然的“民营+小微+互联网”基因,具备“浙商”特有的“民营”气质。基于这样的基因,浙商银行运营风格不仅特别灵活,而且创新力十足。在服务民营企业的过程中,浙商银行呼和浩特分行发现,低成本的融资和高效率的服务,是民营企业最根本的诉求,也是困扰民营企业的“痛点”所在。

  传统银行对企业流动资金贷款大多是一年期,少量是半年期。而浙商银行资产池项下产品,具备全线上化操作、贷款随借随还、资金秒到账、利率按天算等多项优势,最短可以到几个小时,通过它做头寸资金备付,至少可以帮助企业降低20%以上融资成本。同时,该行不断深化大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术的研究和应用,通过客户信息挖掘、信用风险模型审批等技术手段简化信贷审批流程,提高线上化综合金融服务水平,提升民企获得金融服务的便捷性。用高效、便捷、共享、开放的服务,诠释“浙商速度”,展示“浙商风采”。

  全流程在线服务

  让民企跑上“高速路”

  浙商银行呼和浩特分行深入贯彻“最多跑一次”改革要求,改变企银连接方式,打造全流程在线服务模式,开通“线上申请、不用跑网点”“移动调查、银行上门”“线上办理、网点搬回家”“金融科技、自动服务”四类服务模式,实现“一体化”“一站式”服务,同时通过线上化服务,实现了银行服务的扩面提效,快速响应客户需求、提升客户体验。目前该行电子渠道交易替代率已达99.37%,基本实现“新客户最多跑一次、老客户一次不用跑”。

  特别在新冠肺炎疫情期间,该行的线上服务发挥了重要作用。企业线上即可获得展期续贷、跨境支付、绿色通道等全天候和无接触的便捷服务,为抗击疫情提供了有力的金融支持。以全线上化、随借随还的至臻贷为例,不仅帮企业足不出户获得融资,还能按天计息降低成本。该行已累计发放至臻贷27亿元用于民营企业流动性支持,民营企业综合财务成本大幅降低。

  平台化服务模式

  助力民营企业降“三高”

  面对经济高质量发展的要求,民营企业在发展过程中会面临高负债、高存款、高成本“三高”问题,这会拖企业经营效率和效益的后腿。浙商银行呼和浩特分行创新区块链技术应用,跳出传统思维和信贷投放模式,从企业资产负债表左边的资产着手,将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。企业通过转让工具进行融资、采购和偿还债务,盘活沉淀资源,缓解融资难融资贵问题。

  统计显示,该行创新打造的池化融资、易企银、应收款链等平台化服务模式,已为156家民营企业提供累计融资金额55亿元。通过平台化服务,帮助企业盘活沉淀资产,增强流动性,减少外部负债,节约利息支出,实现“降杠杆、降成本、增效益”。

  区块链技术优势

  催生场景化解决方案

  企业的正常运转有赖于相关产业链、供应链的维系。随着互联网技术应用和产业链、供应链金融发展,许多民企尤其是大型民企对转型升级和金融创新应用需求强烈。浙商银行呼和浩特分行围绕供应链上的生产经营活动,结合特定场景创新研发一系列供应链金融服务模式和行业解决方案,满足民营企业在采购、仓储、销售、分期还款等不同应用场景的个性化需求,打通产业链资金“堵点”。

  经过将近两年的实践,浙商银行呼和浩特分行已经在乳业、钢铁、煤炭、粮食、仓储物流等多个行业形成特色化、差异化解决方案,场景化创新服务中小企业,帮助核心企业扩大销售,打造产业链生态圈。

  金融创新普惠共享

  全方位“护航”小微企业

  小微企业是居民就业的重要提供者、市场主体的重要参与者,浙商银行呼和浩特分行精准发力,将金融创新的成果普惠共享到小微企业。浙商银行呼和浩特分行创新小微融资模式,不仅仅体现在“房抵点易贷”“余值贷”等线上化产品上,还有技术、服务,甚至商业模式等方方面面,批量化获客活客。与传统银行不同,该行应用区块链技术,解决应收账款、各类物权的登记、确权等难题,把应收账款等改造成为区块链债权流转工具,帮助中小微企业盘活滞压的金融资产。这种创新融资方式既不落入抵押担保的窠臼,也不依赖中小企业良莠不齐的报表,而是基于其与核心企业的真实贸易背景,更有“直达性”。目前,该行普惠金融贷款户数110户,贷款余额1.66亿元,较年初增加1.52亿元,增幅达1008%,全面完成“两增”目标。

  栉风沐雨见肝胆,砥砺奋进续华章。浙商银行呼和浩特分行将聚焦自治区“两个屏障”“两个基地”和“一个桥头堡”的战略定位,更加积极主动融入自治区经济社会发展大局,主动作为,加大金融产品和服务创新,出实招、见实效,全力为自治区民营企业保驾护航。

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